Hypotheekadvies van de Consumentenbond: wat houdt het bij?
Een hypotheek afsluiten doe je gratis zomaar. Daarom zijn wij duidelijk over onze dienstverlening en met wie we samenwerken.
Hoe werkt ons hypotheekadvies?
Ga aan de slag met onze rekentools.
Ben jou starter? Kijk dan wat het eind bedrag zal zijn je kunt lenen. Bereken je maximale hypotheek en bereken je maandlasten.
Heb je al een hypotheek? Kijk dan of je je hypotheek kunt oversluiten en wat het eind bedrag zal zijn je kunt besparen. Alsof misschien is rentemiddelen interessant voor jou.
Heb je een idee hoeveel je kunt lenen of besparen? Maak vervolgens een belafspraak met één van onze hypotheekadviseurs. Het eerste kennismakingsgesprek is gratis. Je zit dan nog nergens aan vast.
Als jou na het kennismakingsgesprek beslist vervolgafspraak maakt, dan doorloop je samen met jou hypotheekadviseur telefonisch een hoeveelheid interactieve online tools door jouw persoonlijke online hypotheekoverzicht. De adviseur neemt hiervoor met jou je persoonlijke situatie en je hypotheekwensen door.
Sluit je je hypotheek af via Hypotheekadvies van u Consumentenbond, dan stuur je digitaal alle gegevens onder andere de werkgeversverklaring en de taxatierapport naar ons. Jou krijgt dan een renteaanbod van de hypotheekaanbieder die jij hebt uitgekozen. U adviseur zorgt voor ieder vereiste stukken zodat je naar de notaris kunt.
Onafhankelijk hypotheekadvies
Het hypotheekadvies is 100% onafhankelijk. De Consumentenbond werkt samen met Ikbenfrits. nl. Wij hebben geen banden met hypotheekverstrekkers en wij ontvangen ook geen een paar vergoeding van hypotheekverstrekkers ofwel verzekeraars. We laten bij adviesgesprekken en overzichten tevens andere aanbieders zien, tevens al kun je daar via ons geen hypotheek of overlijdensrisicoverzekering afsluiten.
Lees meer over onze dienstverlening daarbovenop samenwerking.
Wie zijn Ikbenfrits?
De Consumentenbond werkt voor deze dienst tegelijk met onafhankelijk hypotheekadviseur Ikbenfrits. nl in Amsterdam. Ikbenfrits is geen onderdeel betreffende een bank of verzekeraar en doet met beslist groot aantal aanbieders zaken.
Ikbenfrits zijn geregistreerd bij de AFM (Autoriteit Financiële Markten) onder vergunningnummer 12044848 en aangaande de Kamer van Koophandel onder de naam Hyposhaker B. V. onder nummer 62716743 (Ikbenfrits is de handelsnaam van Hyposhaker).
Waarom beslist hypotheek via de Consumentenbond?
Aangaande een hypotheek uitzoeken komt veel kijken. Welke is de beste voor jouw situatie? Een van de adviseurs neemt de hypotheek met je door terwijl je thuis achter je laptop zit. Hij denkt met je mee daarbovenop helpt je de juiste keuze te maken.
Alles gaat per telefoon. We hebben zeker geen kantoor nodig om jou te ontvangen. Deze scheelt in de prijs, waardoor een hypotheek afsluiten via ons ook nog eens voordelig is.
- Jullie voordelen
- Onafhankelijk hypotheekadvies
- Deskundige begeleiding met A tot Z
- Voordelig: vanaf €1500 (€1950 als jouw zzp'er bent)
- Ruim de tijdsduur voor al je vragen
Blijf op de hoogte met jouw hypotheekaanvraag via dezelfde persoonlijk online hypotheekoverzicht
Wat kost het?
Een telefonisch hypotheekadvies met uitgebreid adviesrapport kost:
- €500 voor dezelfde starter
- €700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding plus verhoging
- €950 voor een zzp'er
Sluit je de hypotheek eveneens daadwerkelijk af via de Consumentenbond, dan betaal jouw advieskosten én bemiddelingskosten. Hypotheekadvies kost dus:
- €1500 voor een starter
- €1700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding en verhoging
- €1950 voor een zzp'er
Voor zzp’ers zijn hypotheekadviseurs gemiddeld een stuk langer tijd kwijt. Je betaalt het hoogste tarief als je in meerdere groepen valt. Het totaalbedrag (advieskosten en bemiddelingskosten) betaal jouw bij de notaris, bij het moment dat jouw hypotheek passeert.
Hoe vergelijken wij hypotheekaanbieders?
Bij het hypotheekadvies worden hypotheekaanbieders vergeleken op beginsel van totale kosten aangaande de gehele looptijd met de hypotheek. Hierbij houden we rekening met de risico-opslag: een extra rente bovenop de basisrente.
Je krijgt bij deze opslag te maken als de hypotheek zulks je afsluit hoger zijn dan 50 tot 60% (verschilt per bank) betreffende de waarde van u woning. Los je de hypotheek af, bijvoorbeeld aangaande een annuïteitenhypotheek, dan daalt de rente-opslag. Verreweg jullie meeste geldgevers hanteren geen risico-opslag bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie.
Onze hypotheekadviseur geeft je een compleet overzicht van alle hypotheekverstrekkers en laat je ook aanbieders zien waarvoor hij gratis kan bemiddelen.
- Met dit hypotheekaanbieders doen wij zaken
- Abn Amro
- Aegon
- Argenta
- ASR
- Attens Hypotheken
- BijBouwe
- BLG Wonen
- Centraal Beheer
- Florius
- Hypotrust (Hypotrust Woonbewust, Hypotrust Gerief, Hypotrust Elas Plus en Profijn)
- ING
- IQWOON
- Lloyds Bank (Bank ofwel Scotland)
- Merius
- MUNT Hypotheken
- Nationale Nederlanden
- NIBC
- Obvion
- Reaal
- Rabobank
- Robuust Hypotheken
- Syntrus Achmea
- Tulp Hypotheken
- Triodos Bank
- Venn Hypotheken
- Vista
- Woonfonds
- Wij doen géén zaken bij
- Allianz
- Jullie Volksbank
- Handelsbanken
- Hypotrust Goede Start Hypotheek
- Moneyou
- Philips Pensioenfonds (PPF)
- Regiobank
- SKP HQ (label van de Hypotheker)
- SNS
- Van Lanschot
Met deze hypotheekaanbieders doen we geen zaken, omdat ze bijvoorbeeld niet via een tussenpersoon een hypotheek afsluiten. Ook kun je aangaande sommige aanbieders geen nieuwe hypotheek afsluiten omdat ze niet meer actief bestaan.
Heb jou een hypotheek bij een aanbieder waarmee Hypotheekadvies betreffende de Consumentenbond niet samenwerkt? Dan kun je aan een wijziging van jou hypotheek niet terecht aangaande onze adviseurs. Je hypotheek oversluiten naar een verschillende aanbieder kan natuurlijk ongetwijfeld.
Overlijdensrisicoverzekering afsluiten
De hypotheekadviseur kan eveneens de overlijdensrisicoverzekering voor je regelen. Dit kost helemaal niets extra.
Langs ons kun je een overlijdensrisicoverzekeringen afsluiten bij
- Abn Amro
- Aegon
- Allianz
- ASR en Generali
- BLG
- Brand New Day
- Callasfp
- Centraal Beheer Achmea
- Dazure
- Dela
- Delta Lloyd (sinds 1 juli 2018 samen met Nationale Nederlanden)
- Florius
- Hera Life
- Klaverblad
- Leidsche Verzekeringen
- Reaal
- Scildon
- TAF
- Woonfonds
- Je kunt géén overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij
- Argenta
- BNP Paribas
- Cardif
- FBTO
- Finvita
- Doorlopend krediet Interpolis
- Onderlinge 's-Gravenhage
- Cardif
- Loyalis
- krediet aanvragen Univé
- Zwitserleven
Je kunt zo’n verzekering ook zelf ergens verschillend afsluiten. Je betaalt vervolgens wel apart advies- en/of bemiddelingskosten.
Privacy
Wij gaan met jou in gesprek zodat we goed kunnen adviseren wat voor hypotheek het beste betreffende jouw situatie past. Bij dit gesprek vragen we naar jouw kennis met en ervaring met financiële producten, je financiële belevenis, zoals inkomen en vermogen, je wensen en jouw bereidheid om bepaalde risico’s te dragen of af te dekken (bijvoorbeeld aan een verzekering).
Wij gaan zorgvuldig aan je gegevens om. Wij hebben technische en organisatorische maatregelen genomen om te voorkomen dat onbevoegde derden kennis kunnen nemen betreffende deze gegevens.
Bewaartermijn persoonlijke gegevens
Voor het afsluiten van een hypotheek vraagt Hypotheekadvies van de Consumentenbond veel informatie, zoals een werkgeversverklaring en een taxatierapport. Wij bewaren deze stukken 5 jaar. De ingevoerde data voor de hypotheekaanvraag worden gedurende de looptijd van de hypotheek bewaard, vanwege onze zorgplicht.
Veelgestelde verzoeken
Wanneer betaal ik?
Je betaalt de advieskosten (€ 500 voor beslist starter, €700 voor een doorstromer, €950 voor beslist zzp'er) en bemiddelingskosten (€ 1000) aan ons nadat de bank definitief akkoord is met jouw hypotheek. Heb je (een sector van) de kosten meegefinancierd in de nieuwe hypotheek? Dan betaal je bij de notaris.
Heb je een renteaanbod ontvangen van de hypotheekaanbieder, maar ga je toch niet verder met jullie hypotheekadviseur van de Consumentenbond? Dan rekenen we een bedrag van €500. Daar zit op dat moment namelijk al veel tijd en moeite in jouw hypotheekaanvraag.
Zijn er nog andere prijs?
Ja, als je een hypotheek afsluit komen er altijd kosten bij. Naast de kosten voor advies en bemiddeling moet je uitgaan van:
- Notariskosten voor de hypotheekakte: ongeveer €700.
- Taxatiekosten: ongeveer €400 (afhankelijk van de woning).
- Vraag je NHG (Nationale Hypotheek Garantie) aan, dan betaal je hier voor borgtochtprovisie: 0, 9% van de koopsom van het hypotheekbedrag. Dus voor een hypotheek van €250. 000 betaal je €2. 250 provisie aan NHG.
Wanneer je jouw hypotheek oversluit
De boeterente die jou moet betalen aan je huidige hypotheekverstrekker.
Wanneer je een ongebruikt huis koopt
- Notariskosten eigendomsakte: €500
- Overdrachtsbelasting (bij bestaande bouw): 2% van de koopsom.
- Bankgarantie: verschilt per hypotheekaanbieder.
Wat moet ik zelf doen?
Hypotheekadvies van de Consumentenbond helpt je aan het afsluiten van jou hypotheek vanaf het eerste gesprek tot en met de notaris. Je willen hiervoor zelf de benodigde documenten uploaden (zoals taxatierapport, werkgeversverklaring) en je gaan zelf naar de notaris om te tekenen. Ook kijk je tijdens u adviesgesprekken mee met interactieve online overzichten waarmee u en de adviseur tegelijk de beste hypotheek tegenkomen. Wij vinden het vitaal dat je zelf ook begrijpt wat voor fabrikaat je afsluit.
Kan ik ook langskomen?
Nee, jou kunt niet langskomen. Wij geven alleen telefonisch advies. Wil je liever genkele telefonisch hypotheekadvies? Zoek later een adviseur op Advieskeuze. nl.