Hypotheekadvies van de Consumentenbond: wat houdt het boven?
Een hypotheek afsluiten doe je niets zomaar. Daarom zijn wij duidelijk over onze dienstverlening en met wie we samenwerken.
Hoe werkt ons hypotheekadvies?
Ga aan de slag met onze rekentools.
Ben je starter? Kijk dan hoeveel je kunt lenen. Bereken je maximale hypotheek daarbovenop bereken je maandlasten.
Heb je al een hypotheek? Kijk dan of je je hypotheek kunt oversluiten en hoeveel je kunt besparen. Of misschien is rentemiddelen interessant voor jou.
Heb je een idee hoeveel je kunt lenen of besparen? Maak dan een belafspraak met één van onze hypotheekadviseurs. Het eerste kennismakingsgesprek is gratis. Je zit later nog nergens aan vast.
Als jouw na het kennismakingsgesprek beslist vervolgafspraak maakt, dan doorloop je samen met jouw hypotheekadviseur telefonisch een aantal interactieve online tools langs jouw persoonlijke online hypotheekoverzicht. De adviseur neemt hierbij met jou je persoonlijke situatie en je hypotheekwensen door.
Sluit je je hypotheek af via Hypotheekadvies van jullie Consumentenbond, dan stuur je digitaal alle gegevens onder andere de werkgeversverklaring en u taxatierapport naar ons. Jouw krijgt dan een renteaanbod van de hypotheekaanbieder zulks jij hebt uitgekozen. U adviseur zorgt voor allemaal vereiste stukken zodat jouw naar de notaris moet.
Onafhankelijk hypotheekadvies
Het hypotheekadvies is 100% onafhankelijk. De Consumentenbond werkt samen met Ikbenfrits. nl. Wij hebben geen banden met hypotheekverstrekkers en wij ontvangen ook geen enkele vergoeding van hypotheekverstrekkers ofwel verzekeraars. We laten boven adviesgesprekken en overzichten ook andere aanbieders zien, ook al kun je daar via ons geen hypotheek of overlijdensrisicoverzekering afsluiten.
Lees langduriger over onze dienstverlening plus samenwerking.
Wie zijn Ikbenfrits?
De Consumentenbond werkt voor deze dienst tegelijk met onafhankelijk hypotheekadviseur Ikbenfrits. nl in Amsterdam. Ikbenfrits is geen onderdeel met een bank of verzekeraar en doet met een groot aantal aanbieders dingen.
Ikbenfrits zijn geregistreerd bij de AFM (Autoriteit Financiële Markten) in vergunningnummer 12044848 en aangaande de Kamer van Koophandel onder de naam Hyposhaker B. V. onder nummer 62716743 (Ikbenfrits is de handelsnaam van Hyposhaker).
Waarom een hypotheek via de Consumentenbond?
Aangaande een hypotheek uitzoeken komt veel kijken. Welke zijn de beste voor jouw situatie? Een van onze adviseurs neemt de hypotheek met je door ondertussen je thuis achter jouw laptop zit. Hij denkt met je mee daarbovenop helpt je de goed keuze te maken.
Alles gaat per telefoon. We hebben dus geen kantoor nodig door jou te ontvangen. Deze scheelt in de kosten, waardoor een hypotheek afsluiten via ons ook nog eens voordelig is.
- De voordelen
- Onafhankelijk hypotheekadvies
- Deskundige begeleiding betreffende A tot Z
- Voordelig: vanaf €1500 (€1950 als je zzp'er bent)
- Ruim de tijdsduur voor al je aanvragen
Blijf op de hoogte met jouw hypotheekaanvraag via een persoonlijk online hypotheekoverzicht
Wat kost het?
Een telefonisch hypotheekadvies met uitgebreid adviesrapport kost:
- €500 voor beslist starter
- €700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding plus verhoging
- €950 voor een zzp'er
Sluit je de hypotheek ook daadwerkelijk af via u Consumentenbond, dan betaal je advieskosten én bemiddelingskosten. Hypotheekadvies kost dus:
- €1500 voor een starter
- €1700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding en verhoging
- €1950 voor dezelfde zzp'er
Voor zzp’ers zijn hypotheekadviseurs gemiddeld een stuk langduriger tijd kwijt. Je betaalt het hoogste tarief indien je in meerdere groepen valt. Het totaalbedrag (advieskosten en bemiddelingskosten) betaal jouw bij de notaris, bij het moment dat jouw hypotheek passeert.
Hoe vergelijken we hypotheekaanbieders?
Bij het hypotheekadvies belanden hypotheekaanbieders vergeleken op beginsel van totale kosten over de gehele looptijd betreffende de hypotheek. Hierbij houden we rekening met u risico-opslag: een extra rente bovenop de basisrente.
Je krijgt met deze opslag te fiksen als de hypotheek dat je afsluit hoger zijn dan 50 tot 60% (verschilt per bank) met de waarde van jullie woning. Los je u hypotheek af, bijvoorbeeld bij een annuïteitenhypotheek, dan daalt de rente-opslag. Verreweg u meeste geldgevers hanteren geen risico-opslag bij hypotheken aan Nationale Hypotheek Garantie.
Onze hypotheekadviseur schenkt je een compleet overzicht van alle hypotheekverstrekkers daarbovenop laat je ook aanbieders zien waarvoor hij gratis kan bemiddelen.
- Met dit hypotheekaanbieders doen wij aangelegenheden
- Abn Amro
- Aegon
- Argenta
- ASR
- Attens Hypotheken
- BijBouwe
- BLG Wonen
- Centraal Beheer
- Florius
- Hypotrust (Hypotrust Woonbewust, Hypotrust Gemak, Hypotrust Elas Plus en Profijn)
- ING
- IQWOON
- Lloyds Bank (Bank ofwel Scotland)
- Merius
- MUNT Hypotheken
- Nationale Nederlanden
- NIBC
- Obvion
- Reaal
- Rabobank
- Robuust Hypotheken
- Syntrus Achmea
- Tulp Hypotheken
- Triodos Bank
- Venn Hypotheken
- Vista
- Woonfonds
- Wij doen géén zaken bij
- Allianz
- Jullie Volksbank
- Handelsbanken
- Hypotrust Goede Start Hypotheek
- Moneyou
- Philips Pensioenfonds (PPF)
- Regiobank
- SKP HQ (label van de Hypotheker)
- SNS
- Van Lanschot
Bij deze hypotheekaanbieders doen wij geen zaken, omdat ze bijvoorbeeld niet via dezelfde tussenpersoon een hypotheek afsluiten. Ook kun je aangaande sommige aanbieders geen nieuwe hypotheek afsluiten omdat ze niet meer actief bestaan.
Heb jouw een hypotheek bij dezelfde aanbieder waarmee Hypotheekadvies betreffende de Consumentenbond niet samenwerkt? Dan kun je voordat een wijziging van jou hypotheek niet terecht betreffende onze adviseurs. Je hypotheek oversluiten naar een verschillende aanbieder kan natuurlijk wel.
Overlijdensrisicoverzekering afsluiten
De hypotheekadviseur kan ook de overlijdensrisicoverzekering voor je regelen. Dit kost helemaal niets extra.
Door ons kun je een overlijdensrisicoverzekeringen afsluiten bij
- Abn Amro
- Aegon
- Allianz
- ASR en Generali
- BLG
- Brand New Day
- Callasfp
- Centraal Beheer Achmea
- Dazure
- Dela
- Delta Lloyd (sinds 1 juli 2018 samen met Nationale Nederlanden)
- Florius
- Hera Life
- Klaverblad
- Leidsche Verzekeringen
- Reaal
- Scildon
- TAF
- Woonfonds
- Je kunt géén overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij
- Argenta
- BNP Paribas
- Cardif
- FBTO
- Finvita
- Interpolis
- Onderlinge 's-Gravenhage
- Cardif
- Loyalis
- Univé
- Zwitserleven
Je kunt zo’n verzekering ook zelf ergens anders afsluiten. Je betaalt later wel apart advies- en/of bemiddelingskosten.
Privacy
Wij gaan met u in gesprek zodat we goed kunnen adviseren welke hypotheek het beste aangaande jouw situatie past. Bij dit gesprek vragen we naar jouw kennis van en ervaring met financiële producten, je financiële situatie, zoals inkomen en vermogen, je wensen en je bereidheid om bepaalde risico’s te dragen of af te dekken (bijvoorbeeld met een verzekering).
Wij gaan zorgvuldig bij je gegevens om. Wij hebben technische en organisatorische maatregelen genomen om erbij voorkomen dat onbevoegde derden kennis kunnen nemen van deze gegevens.
Bewaartermijn persoonlijke gegevens
Voor het afsluiten van een hypotheek vraagt Hypotheekadvies van de Consumentenbond veel informatie, zoals een werkgeversverklaring en een taxatierapport. Wij bewaren deze stukken 5 jaar. De ingevoerde data voor de hypotheekaanvraag worden gedurende de looptijd van de hypotheek bewaard, vanwege onze zorgplicht.
Veelgestelde verzoeken
Wanneer betaal ik?
Je betaalt de advieskosten (€ 500 voor een starter, €700 voor een doorstromer, €950 voor een zzp'er) en bemiddelingskosten (€ 1000) aan ons na de bank definitief akkoord is met jouw hypotheek. Heb je (een percentage van) de kosten meegefinancierd in de nieuwe hypotheek? Dan betaal je bij de notaris.
Heb je een renteaanbod ontvangen van de hypotheekaanbieder, maar ga je desondanks niet verder met de hypotheekadviseur van de Consumentenbond? Dan rekenen we dezelfde bedrag van €500. Daar zit op dat minuut namelijk al veel tijdsduur en moeite in jou hypotheekaanvraag.
Zijn er nog andere prijs?
Ja, wanneer je een hypotheek afsluit komen er altijd kosten bij. Naast de prijs voor advies en bemiddeling moet je uitgaan betreffende:
- Notariskosten voor de hypotheekakte: ongeveer €700.
- Taxatiekosten: ongeveer €400 (afhankelijk van de woning).
- Vraag je NHG (Nationale Hypotheek Garantie) aan, dan betaal je hier voor borgtochtprovisie: 0, 9% van de koopsom van het hypotheekbedrag. Dus voor een hypotheek van €250. 000 betaal je €2. 250 provisie aan NHG.
Wanneer je jouw hypotheek oversluit
De boeterente die jou moet betalen aan je huidige hypotheekverstrekker.
Wanneer je een nieuw huis koopt
- Notariskosten eigendomsakte: €500
- Overdrachtsbelasting (bij bestaande bouw): 2% van de koopsom.
- Bankgarantie: verschilt per hypotheekaanbieder.
Wat dienen ik zelf doen?
Hypotheekadvies van de Consumentenbond helpt je met het afsluiten van je hypotheek vanaf het belangrijkste gesprek tot en met de notaris. Je willen hiervoor zelf de benodigde documenten uploaden (zoals taxatierapport, werkgeversverklaring) en je gaan zelf naar de notaris om te tekenen. Eveneens kijk je tijdens u adviesgesprekken mee met interactieve online overzichten waarmee u en de adviseur samen de beste hypotheek treffen. Wij vinden het belangrijk dat je zelf eveneens leningen oversluiten begrijpt wat voor product je afsluit.
Kan ik ook langskomen?
Nee, jouw kunt niet langskomen. Wij geven alleen telefonisch advies. Wil je liever genkel telefonisch hypotheekadvies? Zoek later een adviseur op Advieskeuze. nl.